текст
Ценное вложение
Если правильно вкладывать душу и деньги, можно обогатиться финансово и морально. Чем отличается мышление богатых, как правильно инвестировать и как распознавать финансовую пирамиду, нам рассказал Сергей Новиков, финансовый консультант, руководитель компании «Гермес Холдинг».
— Сергей, если человек заинтересовался инвестициями, но никогда раньше этим не занимался, с чего ему начать?
— С финансовой грамотности. В нашей стране люди видят только два вида инвестиций: либо в банк на депозит, либо в недвижимость с целью последующей перепродажи или сдачи в аренду. Все остальные способы для них – что-то абстрактное, непонятное и чаще всего воспринимается как афера, мошенничество. И я их понимаю – мы работаем на очень сложном рынке, где доверие людей к компаниям подорвано. Но все больше людей интересуется финансовой грамотностью, хочет научиться распоряжаться деньгами, жить богато, свободно, не набирать лишних кредитов и не испытывать нужду.
Меня часто спрашивают: куда вложить деньги? Но важно знать не только, куда, но и как, с какой стратегией, с какими целями, с каким мышлением, и что мы хотим получить на выходе.
Сергей Новиков. Фото из личного архива
— Диверсификация. Это золотое правило! Всегда нужно раскладывать свои деньги и активы по разным направлениям, потому что, если вы становитесь инвестором, все риски вы берете на себя. Соответственно, если вы сложили все яйца в одну корзину, то есть инвестировали все деньги в один проект, то, какой бы он ни был надежный, безопасный и перспективный, вы все равно рискуете. Что-то может пойти не так, и вы потеряете деньги.
— А вы часто теряли свои деньги?
— Довольно часто.
— В чем принципиальная разница между финансовыми пирамидами и реальными инвестиционными фондами?
— В пирамиде нет никакой деятельности вообще, то есть деньги никак не приумножаются. Выплаты участникам идут только за счет новых входящих денег, либо старые участники докладывают – берут кредиты, квартиры сдают. Я столько историй насмотрелся за десять лет инвестиций и финансового консультирования! Рано или поздно пирамида исчерпает потенциал рынка: нужно выплачивать больше денег, чем заходит, — все. Есть даже математические графики, показывающие, как это все выглядит – можно просчитать, когда пирамида рухнет. Ее, как правило, скамят, то есть рушат основатели незадолго до этого момента, чтобы уйти с деньгами (скам – от англ. Scam: афера; инвестиционный инструмент, проект, который прекратил выплачивать проценты инвесторам. – Ред.)
Нужно понимать, что есть нормальные инвестиционные компании, где «прикручен» сетевой маркетинг или реферальная (партнерская) программа. Но большая часть проектов, предлагающих сообща вложиться во что-то и «привести друга», чтобы зарабатывать, — это именно пирамиды, мошеннические схемы. Это усложняет работу таким компаниям, как наша, и подрывает доверие людей. Потом им тяжело объяснить, что инвестировать можно и нужно, только грамотно.
— Как работают реальные инвестиционные компании и фонды, и почему им можно доверять?
— Когда вы инвестируете в нормальную компанию, выплаты вам идут не из-за того, что кто-то новый пришел (как в финансовых пирамидах), а из-за того, что ваши деньги где-то работают и приносят прибыль, и часть этой прибыли вам, как инвестору, возвращается. В этом случае, даже если компания обрушится, другие инвесторы потеряют деньги не из-за вас, а из-за сложившейся ситуации.
Реальные компании — я подчеркиваю — тоже не застрахованы от скамов, потому что рисков очень много, как внешних, так и внутри самой компании. Я свой первый миллион сделал на скальпинге на «Альпари», на ПАММ-счетах частных трейдеров, в конце 2012 — начале 2013 года. Тогда я инвестировал деньги в высокодоходные компании доверительного управления на Форексе, но через год я ушел оттуда и больше не возвращался. Ни одна из компаний того времени до сегодняшнего дня не дожила — где высокий доход, там высокие риски.
— Инвестиции — это вообще азартное занятие?
— Поначалу да. Понимаете, когда играешь в инвестиции только ради быстрой прибыли — это азарт. Но что ценят богатые в первую очередь? Время. Поэтому они стараются создать источник пассивного дохода, чтобы заниматься тем, что им нравится, — своим развитием, развитием детей, социальными проектами, бизнесом. А когда инвестиции рассматривают как источник наживы, не обладая мышлением инвестора и финансовой грамотностью, то да – это азартная игра, но и очень болезненная, особенно, когда все теряешь.
Инвестиции — это не казино. К деньгам нужно относиться хладнокровно, но бережно, как к рабочему материалу. В любом производстве есть свой брак и свои издержки. И инвестор в первую очередь учится спокойно переносить потери. Это и отличает богатых.
— А вы с чего начинали инвестировать?
— Я начинал в 2007 году с компаний доверительного управления на Форексе. Это был мой первый опыт и стандартная первая ошибка — все в одну корзину: мы с отцом несколько десятков тысяч долларов отнесли в одну компанию. Мы хотели накопить на квартиру. Два года мы наблюдали, как деньги растут, почти не снимали проценты. В августе 2008 года доллар подскочил на несколько пунктов, много проектов рухноло, в том числе наш — мы там все деньги потеряли. Так вышло потому, что у нас не было никакой финансовой грамотности и никакой стратегии. У нас была абстрактная цель: вложить денег, чтобы заработать денег, чтобы купить квартиру, чтобы остаться опять с нулем. А не создать капитал и на проценты от него купить квартиру, как делают умные инвесторы. Мы с отцом получили от своих жен охапку «добра». Отец тогда мне сказал, что он из этих игр выходит, и предложил во всем разбираться самому.
Большинство на этой стадии бросает. Я решил, что хватит умничать, пора учиться, и начал искать наставников, чтобы заняться инвестициями профессионально. И спустя девять лет я понял, что у меня уже хватает знаний, опыта, навыков и связей, чтобы самому сделать продукт. Так появился «Гермес Холдинг».
— Может ли человек, желающий инвестировать во что-то, сам проверить надежность компаний?
— Может. Более того, я бы рекомендовал самостоятельно развиваться в этом направлении, изучать мир инвестиций, читать литературу, посещать тренинги, курсы, форумы. Мы всегда идем к профессионалам в своем деле, так ведь? Стрижемся у парикмахера, зубы лечим у стоматолога, к юристам идем за решением юридических вопросов. Но почему-то, когда дело доходит до денег, многие считают, что умеют ими распоряжаться. В итоге к 60 годам только 5% людей богатые и счастливые, а около половины финансово зависимы – от государства, от детей, от пенсии. Между тем, во всех сферах жизни всегда присутствовало наставничество. Если человек научился лучше зарабатывать и приумножать деньги, чем вы, лучше обратиться к нему за советом, чем пытаться изобретать велосипед.
Например, есть множество способов проверить компании на «пирамидальность». Но если у вас нет опыта — сидеть, анализировать, проверять трафик на разных сайтах; если у вас нет финансовой возможности, скажем, полететь в другую страну, чтобы встретиться с учредителями компании, задать им вопросы, посмотреть оборудование или работу трейдеров, то остается только один способ — обратиться к тем, кто профессионально этим занимается, имеет опыт, результаты и, самое главное, результаты клиентов.
В НАШЕМ ХОЛДИНГЕ мы сначала на бесплатной индивидуальной консультации выясняем текущее финансовое состояние человека и его стартовые возможности. После этого мы понимаем, какую стратегию предложить и какие под нее подобрать инструменты. Мы работаем по классике – концепции трех капиталов Карла Маркса, описанной в первом томе «Капитала» еще в 1867 году, но используем современные инструменты. Поэтому мы очень быстро приводим людей к финансовой свободе с минимальными рисками и максимальными гарантиями. Как консультант и как инвестор, я не могу говорить «100% гарантий». Если вам говорят «100% гарантий» — это обман, так не бывает.
— Часто тренинги по финансовой грамотности и планированию бюджета стоят недешево. Почему ваши консультации бесплатные, и как вы на этом зарабатываете?
— Когда мы составляем стратегии, примерно в половине инструментов есть либо агентское вознаграждение, либо реферальная программа. В некоторых компаниях, таких как Skyway, есть элемент сетевого маркетинга. Соответственно, при составлении портфеля мы зарабатываем на комиссиях от привлеченных клиентов, то есть нам платят как агентам. Инвестор не тратит денег на оплату наших услуг, мы получаем вознаграждение от дохода компании, а не из клиентских денег. Я считаю, будет непорядочно брать деньги еще и за консультации.
— Вы чувствуете себя причастными к проектам, в которые инвестируете?
— Естественно, я чувствую себя причастным, потому что деньги для меня — это как кровь экономики, как некая энергия. И то, куда я направил эту энергию, либо в мире создаст что-то положительное, либо внесет что-то деструктивное, дисгармоничное. И это моя ответственность, потому что я своими деньгами эти процессы поддержал, запустил или ускорил. Поэтому мы в нашем холдинге очень тщательно отбираем проекты для инвестиций.
— В какие проекты вы сейчас советуете вкладывать деньги?
— Мы рассказываем о проектах на консультации, потому что у нас, скажем, пятьдесят инструментов, а человеку в портфель нужно всего три или восемь-десять. Много инструментов в секторе криптовалют, ICO, блокчейн-технологии…
Для меня, например, проект Skyway — один из ключевых в портфеле, один из любимых. Когда мы взяли его для инвестиций в начале 2016 года, еще было очень много рисков того, что он не состоится. Но сейчас уже все политические, технологические, экономические риски сняты, остался только вопрос времени — когда мы начнем получать дивиденды с акций, проинвестированных в эту компанию, или когда мы сможем продавать свои акции на рынке, чтобы получить первые маржинальные прибыли. Те, кто купил акции на стадии краудинвестинга, в будущем – долларовые миллионеры.
В НАШЕМ ХОЛДИНГЕ мы сначала на бесплатной индивидуальной консультации выясняем текущее финансовое состояние человека и его стартовые возможности. После этого мы понимаем, какую стратегию предложить и какие под нее подобрать инструменты. Мы работаем по классике – концепции трех капиталов Карла Маркса, описанной в первом томе «Капитала» еще в 1867 году, но используем современные инструменты. Поэтому мы очень быстро приводим людей к финансовой свободе с минимальными рисками и максимальными гарантиями. Как консультант и как инвестор, я не могу говорить «100% гарантий». Если вам говорят «100% гарантий» — это обман, так не бывает.
— Часто тренинги по финансовой грамотности и планированию бюджета стоят недешево. Почему ваши консультации бесплатные, и как вы на этом зарабатываете?
— Когда мы составляем стратегии, примерно в половине инструментов есть либо агентское вознаграждение, либо реферальная программа. В некоторых компаниях, таких как Skyway, есть элемент сетевого маркетинга. Соответственно, при составлении портфеля мы зарабатываем на комиссиях от привлеченных клиентов, то есть нам платят как агентам. Инвестор не тратит денег на оплату наших услуг, мы получаем вознаграждение от дохода компании, а не из клиентских денег. Я считаю, будет непорядочно брать деньги еще и за консультации.
— Вы чувствуете себя причастными к проектам, в которые инвестируете?
— Естественно, я чувствую себя причастным, потому что деньги для меня — это как кровь экономики, как некая энергия. И то, куда я направил эту энергию, либо в мире создаст что-то положительное, либо внесет что-то деструктивное, дисгармоничное. И это моя ответственность, потому что я своими деньгами эти процессы поддержал, запустил или ускорил. Поэтому мы в нашем холдинге очень тщательно отбираем проекты для инвестиций.
— В какие проекты вы сейчас советуете вкладывать деньги?
— Мы рассказываем о проектах на консультации, потому что у нас, скажем, пятьдесят инструментов, а человеку в портфель нужно всего три или восемь-десять. Много инструментов в секторе криптовалют, ICO, блокчейн-технологии…
Для меня, например, проект Skyway — один из ключевых в портфеле, один из любимых. Когда мы взяли его для инвестиций в начале 2016 года, еще было очень много рисков того, что он не состоится. Но сейчас уже все политические, технологические, экономические риски сняты, остался только вопрос времени — когда мы начнем получать дивиденды с акций, проинвестированных в эту компанию, или когда мы сможем продавать свои акции на рынке, чтобы получить первые маржинальные прибыли. Те, кто купил акции на стадии краудинвестинга, в будущем – долларовые миллионеры.
Но для меня важнее то, как на глобальном уровне этот проект изменит экологическую ситуацию. Это проект не просто футуристичный, а высокотехнологичный и высокоэкологичный. Как минимум на 300 млн тонн топлива в год будет меньше сжигаться, будет меньше выбросов. В первую очередь это невыгодно тем, кто добывает, перерабатывает, продает и сжигает углеводороды. Им эта технология – как кость в горле. Но мир постоянно эволюционирует. Весь транспорт, который мы сегодня наблюдаем, — устаревший, из позапрошлого века. И Skyway идет таким вот пассионарием, первопроходцем на глобальном уровне, такой транспорт заменит практический весь существующий в течение ближайших лет двадцати. Гражданская авиация, я думаю, сократится процентов на 80, военная, безусловно, останется, железные дороги лет через двадцать будут уже все разобраны, асфальтовые тоже. Поменяется в целом логистическая концепция, поменяется принцип расселения людей: из моногородов мы будем постепенно перетекать в линейные города, расположенные вдоль высокоскоростных путей.
— О Skyway пишут много неоднозначных вещей. Как убедить людей, что в этом проекте есть смысл?
— Вы знаете, я никогда никого не стараюсь убедить или переубедить, я всегда показываю. Я могу показать фотографии и видео от 1 июля 2017 года, когда я сам приехал в ЭкоТехноПарк, как и еще семь тысяч человек из разных уголков планеты. Я ходил, трогал, щупал, видел все эти юнибусы, юнибайки, лично общался с руководством компании, с представителями сетевой структуры — Skyway же использует краудинвестинг и сетевой маркетинг. Надо понимать, что в современном мире уже абсолютно все виды товаров и услуг (в том числе инвестиционных) продвигаются при помощи МЛМ (от англ. multilevel marketing — многоуровневый маркетинг. — Ред.) либо реферальных бонусов. В Skyway именно такая модель дала результат.
— На что были потрачены деньги, которые пришли в Skyway от инвесторов?
— На создание ЭкоТехноПарка, развитие технологии и проектирование, на зарплату инженерам – там же огромное конструкторское бюро! Плюс проект надо продвигать. Почему еще это не пирамида? В конце декабря 2017 года компания Skyway получила сертификаты на два вида подвижных составов — юнибус и юнибайк, сертификаты российского и белорусского стандарта. С этого момента транспорт можно строить и вводить в эксплуатацию.
Почему мы говорим про Skyway? Здесь очень интересная перспектива. Это то же самое, что вернуться в гараж к Стиву Джобсу на 37 лет назад и купить на тысячу долларов акций Apple — сегодня эти акции будут стоить более 100 млрд. Рон Уэйн продал свои 10% акций за 800 долларов тогда, в самом начале. Сегодня они стоят более 100 млрд, и все эти годы акции приносили постоянно растущий дивидендный доход их владельцу. Здесь тот же самый принцип, с той лишь разницей, что Apple пользуется далеко не каждый человек, а транспортом пользуются все.
— Как повысить свою финансовую грамотность? Какие книги вы советуете почитать?
— Я бы рекомендовал начать с базовых вещей. Это серия книг Роберта Кийосаки, начиная с «Богатый папа, бедный папа». «Квадрант денежного потока» объясняет, как мир устроен с позиции распределения денег, кто такие инвесторы, какие бывают уровни инвесторов. Есть много книг для мотивации, чтобы в себе держать этот запал, не сдаваться. Авторы — Бодо Шефер, Брайан Трейси, Зиг Зиглар «До встречи на вершине», Стивен Кови «Семь навыков высокоэффективных людей». Ведь что такое финансовая грамотность? Это не умение отбирать инвестиционные инструменты и не набор формул. Это склад мышления, мировоззренческие принципы и подход к тому, как вы зарабатываете и тратите.
— О Skyway пишут много неоднозначных вещей. Как убедить людей, что в этом проекте есть смысл?
— Вы знаете, я никогда никого не стараюсь убедить или переубедить, я всегда показываю. Я могу показать фотографии и видео от 1 июля 2017 года, когда я сам приехал в ЭкоТехноПарк, как и еще семь тысяч человек из разных уголков планеты. Я ходил, трогал, щупал, видел все эти юнибусы, юнибайки, лично общался с руководством компании, с представителями сетевой структуры — Skyway же использует краудинвестинг и сетевой маркетинг. Надо понимать, что в современном мире уже абсолютно все виды товаров и услуг (в том числе инвестиционных) продвигаются при помощи МЛМ (от англ. multilevel marketing — многоуровневый маркетинг. — Ред.) либо реферальных бонусов. В Skyway именно такая модель дала результат.
— На что были потрачены деньги, которые пришли в Skyway от инвесторов?
— На создание ЭкоТехноПарка, развитие технологии и проектирование, на зарплату инженерам – там же огромное конструкторское бюро! Плюс проект надо продвигать. Почему еще это не пирамида? В конце декабря 2017 года компания Skyway получила сертификаты на два вида подвижных составов — юнибус и юнибайк, сертификаты российского и белорусского стандарта. С этого момента транспорт можно строить и вводить в эксплуатацию.
Почему мы говорим про Skyway? Здесь очень интересная перспектива. Это то же самое, что вернуться в гараж к Стиву Джобсу на 37 лет назад и купить на тысячу долларов акций Apple — сегодня эти акции будут стоить более 100 млрд. Рон Уэйн продал свои 10% акций за 800 долларов тогда, в самом начале. Сегодня они стоят более 100 млрд, и все эти годы акции приносили постоянно растущий дивидендный доход их владельцу. Здесь тот же самый принцип, с той лишь разницей, что Apple пользуется далеко не каждый человек, а транспортом пользуются все.
— Как повысить свою финансовую грамотность? Какие книги вы советуете почитать?
— Я бы рекомендовал начать с базовых вещей. Это серия книг Роберта Кийосаки, начиная с «Богатый папа, бедный папа». «Квадрант денежного потока» объясняет, как мир устроен с позиции распределения денег, кто такие инвесторы, какие бывают уровни инвесторов. Есть много книг для мотивации, чтобы в себе держать этот запал, не сдаваться. Авторы — Бодо Шефер, Брайан Трейси, Зиг Зиглар «До встречи на вершине», Стивен Кови «Семь навыков высокоэффективных людей». Ведь что такое финансовая грамотность? Это не умение отбирать инвестиционные инструменты и не набор формул. Это склад мышления, мировоззренческие принципы и подход к тому, как вы зарабатываете и тратите.
НА ПРАВАХ РЕКЛАМЫ
Коротко
Юлия Александрова
Машины и Механизмы
Всего 0 комментариев
Диванная бухгалтерия
Вечная битва
Спите сидя, и побыстрей!
