В 2017 году Россия вошла в десятку стран с самым низким соотношением «трудящийся/пенсионер». Агентство Bloomberg составило рейтинг из 178 строк, сравнив, где сколько условно молодых (от 15 до 64 лет) содержат условно пожилого (старше 65). Самая «молодая» страна – Уганда: там одному пенсионеру соответствует девять трудящихся. Однако мы с вами не слышали, чтобы кто-то из наших стариков завидовал ровесникам в Уганде. А на первом месте рейтинга – Франция и Сингапур: там по 2,2 человека работают за одного гражданина на заслуженном отдыхе. И он живет неплохо.
Франция. Средняя пенсия – €1,5 тыс.
В СОВРЕМЕННОЙ ИСТОРИИ Франции был даже момент (два года), когда средняя пенсия превышала среднюю зарплату. Базовая пенсия полагается всем с 65/67 лет, и равняется она половине зарплаты, которую человек получал в течение 25 самых своих денежных, доходных лет. Француз, который оттрубил 41,5 года, получит надбавку. Есть еще дополнительная пенсия: она складывается из отчислений сотрудника (16,35 % зарплаты пополам с работодателем) и баллов, которые рассчитываются отдельно на каждом месте работы. В итоге пенсия вместе со всеми баллами и надбавками составляет примерно 80 % допенсионного дохода. Если умирает один из супругов, второму остается половина его пенсии.
Иностранцы, переехавшие во Францию, тоже имеют право стать ее пенсионером. Для этого надо быть старше 65, жить в стране больше десяти лет и иметь низкий доход – меньше €9600 в год. Заметьте, ни слова о стаже. Этих трех условий достаточно, чтобы получать минимальную пенсию в €800.
США. Средняя пенсия – $1,5 тыс.
ВЫЙДЯ НА ОТДЫХ В 65 И 67 ЛЕТ, американка и американец могут получать деньги из трех источников. Во-первых, государственная пенсия: она составляет примерно 40 % бывшей зарплаты и дается тем, кто отработал хотя бы 13 лет, отчисляя при этом 15 % дохода в пенсионный фонд. Наемные работники делят эту сумму пополам с работодателем, «свободные художники» платят сами. Вторая пенсия – корпоративная. Чтобы ее получать, надо проработать в компании не менее 5-10 лет, делая отчисления в специальный фонд. При этом есть возможность управлять накоплениями – куда-то инвестировать, самостоятельно выбирать сумму будущих выплат. Третью пенсию американец делает себе сам, откладывая деньги на частный счет. Снять их до 60 лет нельзя.
Китай. Средняя пенсия – $150
ВЛАСТИ КИТАЯ НАСЧЕТ ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ, что называется, не заморачиваются. Всего лишь десять лет назад право на выплаты в старости получили люди, которые работают не в госаппарате и не в промышленности, а в частных компаниях или вообще на селе. И тогда пенсию стала получать целая треть пожилых китайцев! А сегодня таким счастливчиком является каждый второй. Тех, кому не так повезло, должны содержать дети. Но после многих лет ограничения рождаемости ребенок чаще всего один, а родителей-то двое…
Дания. Средняя пенсия – $2800
ЕСЛИ ДАНИЯ У ВАС АССОЦИИРУЕТСЯ со сказками Андерсена, вам будет легко запомнить, что и датским пенсионерам сказочно повезло. В 2016 году пенсионная система в их стране была признана наиболее сбалансированной на Земле. Что в ней такого особенного? С 67 лет жители Дании (не обязательно коренные датчане – это могут быть граждане любой страны ЕС, легально проживающие в Дании) имеют право на базовую и полноразмерную пенсию. Чтобы получить первую, надо прожить в стране хотя бы три года после того, как вам исполнилось 15 (иностранцам – прожить 10 лет). Для полноразмерной нужно жить в Дании 40 лет (если меньше, то полную пенсию делят на 40 и умножают на количество лет). Есть еще и добавочная пенсия – для тех, кто трудился свыше девяти часов в неделю, а также программы негосударственных пенсионных фондов. В государственный же пенсионный фонд перечисляется 12 % зарплаты, из которых 8 % платит работодатель. В сумме датские пенсионеры получают примерно 180 тыс. в месяц в переводе на рубли (по курсу в сентябре 2018 г.).
БЕДНЫЙ ПЕНСИОНЕР В ДАНИИ – редкость. Обычно это люди, которые иммигрировали незадолго до пенсии и поэтому не успели что-то накопить в пенсионном фонде. Им достается только часть государственной пенсии. Но такие пенсионеры могут обратиться в администрацию коммуны (аналог наших областных администраций) и получить помощь: добавку к пенсии, частичную оплату лекарств или аренды квартиры. Овдовевшие пенсионеры получают прибавку к государственной пенсии и часть накоплений своих супругов. Даже пожилой мигрант, который вынужден снимать жилье, не станет экономить на еде и медикаментах и может позволить себе отдых за границей.
Но деньги – это еще не все. В каждом муниципалитете Дании работает «совет старейшин», который под лупой рассматривает все решения, касающиеся пожилых людей, и никогда не пропустит какое-нибудь ущемляющее нововведение. Специальная организация устраивает пенсионерам путешествия со скидкой, бесплатные занятия спортом, кружки или курсы по интересам. Тем, кому это необходимо, бесплатно помогают на дому. Все это не только во имя человеколюбия. Власти Датского королевства поняли, что пенсионеров дешевле держать не в черном теле, а в здоровом и веселом. Больше крепких, самостоятельных и хорошо соображающих стариков – меньше домов престарелых, которые нужно содержать за государственный счет. И эта политика приносит результат: за десять лет в Дании стало вдвое меньше пожилых людей, вынужденных жить в гериатрических пансионатах. Но и в таких заведениях жители чувствуют себя как дома.
Вы правы, такая пенсия мечты была бы невыполнимой миссией без высоких налогов. Датчане отдают в «общий котел» 35–50 % зарплаты, и этих денег не хватает на все. По всей стране о пенсионерах бесплатно заботятся тысячи волонтеров.
Германия. Средняя пенсия – €800
ЧТОБЫ ПОЛУЧАТЬ МИНИМАЛЬНУЮ государственную пенсию в Германии – €364, надо отработать там без перерыва пять лет. Если вы иностранец – это не препятствие. Нарастить пенсию можно стажем, взносами в пенсионный фонд, а также в фонды частных страховых компаний. Работодатели тоже помогают, выплачивая надбавки бывшим сотрудникам. В среднем немецкие пенсионеры получают 70 % зарплаты, в переводе на рубли – чуть более 60 тысяч. На отдых отправляются, когда исполнится 67, но можно уйти и раньше, если «выкупить» себе несколько лет: один недоработанный месяц стоит 0,3 % пенсионных накоплений.
Немецкая пенсионная система построена на принципе солидарности поколений: молодежь работает, финансируя пожилых, чтобы потом тоже получать пенсию. 20,3 % перечисляются в пенсионный фонд и тут же идут пенсионерам (половина этой суммы – от работодателя, и еще наравне с гражданами деньги в пенсионный фонд вносит государство). Однако эта схема сейчас уже считается архаичной – в первую очередь потому, что население стареет. И не только в Германии.
СОЦИОЛОГИ ГОВОРЯТ, что к 2050 году на всей планете пожилых будет больше, чем детей. Старение стран похоже на старение семьи в пределах квартиры. Если взрослые дети не хотят рожать своих, мама с папой не планируют работать после выхода на заслуженный отдых, дедушка с бабушкой бодры и внимательно относятся к своему здоровью, а еще в доме поселились родственники из провинции, которые тоже скоро пойдут на пенсию, – вполне понятно, что на пожилых членов семьи будет уходить все большая часть молодых зарплат. Однажды молодежи придется собрать семейный совет и признаться, что сил уже не хватает, – кому-то из старичков пора искать подработку, да и какие же они вообще старички? Некоторые западные геронтологи считают, что понятие пенсионного возраста пора отменять. «Возрастные пределы – это наихудший враг пожилых людей. Это психологическая стена, которая вынуждает людей опускать руки и медленно приходить в упадок, когда наступает конец трудовой активности», – считает датский врач Хеннинг Кирк. Он также уверен, что в будущем пенсионеры захотят работать подольше. Но не потому, что им не будет хватать денег, а потому, что после удовлетворения базовых потребностей у них останется потребность в творчестве.
Катар. Средняя пенсия – $2800
В МАЛЕНЬКОМ ГАЗОНОСНОМ КАТАРЕ все по-другому: можете отправляться на отдых хоть в 40 лет (многие так и поступают) и даже обязаны это сделать, если вам уже 60, а вы работали в госсекторе. Зарплаты Катара – самые высокие в мире, а отчисления в пенсионный фонд там совсем скромные: 5 % – от работника, 10 % – от работодателя, и не из зарплатных средств. Люди с высшим образованием и небольшим стажем в Катаре получают $4–5 тыс., плюс бонусы для женщин и женатых мужчин, плюс пособия на неженатых и незамужних детей старше 21 года, плюс компенсации за транспорт, жилье и т. д. Вспомним также, что население Катара не платит налогов. Отчисления в пенсионный фонд затрагивают только базовую часть пенсии, так что при выходе на заслуженный отдых люди теряют процентов 30–40 от своих астрономических зарплат и часто высказывают недовольство. Дети и вдовы умерших пенсионеров получают процент с их пенсии. И даже если вдова снова выйдет замуж, а потом разведется, – после развода она снова будет получать пенсию покойного мужа. Это касается и жен-иностранок.
Людям, которые не работают и не имеют сбережений, государство тоже оказывает поддержку.
Япония. Средняя пенсия – $700
ЕЩЕ ОДНА СТАРЕЮЩАЯ СТРАНА – Япония, где почтенный возраст является предметом культа, а продолжительность жизни – самая высокая в мире. Одновременно в Японии культ работы. Этой стране посвящен целый номер «ММ» (июньский за 2017 г.), но о пенсионерах там сказано мало. Пенсия в Японии состоит из базовой (она не зависит ни от чего и гарантирована с 65 лет даже иностранцам, работающим в Японии) и профессиональной (складывается из одинаковых взносов работников и работодателей в течение 25 лет). В среднем получается 60 % зарплаты. После 65 лет пенсия каждый год увеличивается на 5 %.
В принципе, японец может отправиться на заслуженный отдых и в 60 лет, но тогда пенсия урежется на 30 %, а для полноценных выплат придется ждать еще пять лет. А уж если человек доработает до 70, его прибавка к пенсии составит 42 %! Работодателям с возрастными сотрудниками (старше 65) выплачиваются субсидии, а отправить на пенсию работника раньше времени никто не имеет права. С учетом того, что продолжительность жизни японцев 80 и 87 лет (для мужчин и женщин), многие в 65 чувствуют себя полными сил и не считают себя стариками. Да и с чего бы, если треть населения страны – такого возраста и старше. 7,7 млн японских пенсионеров продолжают работать, платить налоги, и государству это на руку. Поэтому вызывает уважение его отношение к домохозяйкам: они тоже получают базовую пенсию, не платя ежемесячные взносы, а после смерти мужей – еще и часть их пенсии, заработанной в течение жизни.
Швеция. Средняя пенсия – €1200
СТРУКТУРА ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ Швеции напоминает российский вариант – потому что в начале 1990-х именно она бралась за основу при разработке проекта пенсионной реформы новой России. Шведская государственная пенсия состоит из двух частей: всеобщей и трудовой. Сначала про всеобщую: она включает пенсию, основанную на доходах (это ежегодные 16 %, которые отчисляются от зарплаты), и премиальную (2,5 % зарплаты, которые куда-то инвестируются). Трудовая пенсия – это отчисления работодателя, ее размер зависит от сферы труда и условий коллективного договора в компании. Существует также гарантийная пенсия – €800, которые выплачиваются людям с минимальным заработком или вообще без него. Право на гарантийную пенсию человек получает в 65 лет (40 из них он должен прожить в Швеции). Если есть трудовая или вдовья пенсия, гарантийные выплаты снижаются. А увеличить пенсию можно за счет собственных накоплений в банках или страховых фондах. Они есть у 38 % шведов в возрасте 20–64 лет.
ПОВЫШЕНИЕ ТАКИХ НАКОПЛЕНИЙ – цель неизбежных преобразований, которых требуют пенсионные системы уже многих стран, где люди стали дольше жить и реже рождаться. Пенсионные расходы растут. И это значит, что современная пенсионная система должна быть больше ориентирована не столько на пенсионеров, сколько на молодых людей. Им должно быть просто и удобно заводить и пополнять сбережения, а работать как можно дольше должна заставлять не нужда, а интерес и выгода. Но реальность меняется медленно, а время летит быстро. И если задуматься, это даже приятно – то, что наши «золотые годы» только в наших руках.
Это новость от журнала ММ «Машины и механизмы». Не знаете такого? Приглашаем прямо сейчас познакомиться с этим удивительным журналом.
