Ученые Пермского Политеха предлагают новый метод борьбы с мошенничеством в сети интернет

ПНИПУ – 24 февраля 2025

Ученые Пермского Политеха создают программное обеспечение с самообучением, благодаря которому снижается риск обхода мошенниками систем контроля.

E-commerce – это сфера электронной коммерции, которая включает торговые и финансовые процессы, проводимые онлайн через интернет. Такие операции популярны среди мошенников, потому что предоставляют удобный способ для кражи данных банковских карт и совершения покупок в сети без фактического взаимодействия с продавцом. Уровень фрода (получения финансовой выгоды обманным путем) в таких операциях достигает 3% от общего объема. Это превосходит степень и частоту обмана в других типах транзакций: внутрибанковских (0,1%), межбанковских переводах (0,5%) и выплатах на карту (0,1%).

Банки используют специальное программное обеспечение: антифрод-системы, которые анализируют операцию, выявляют несвойственное пользователю покупательское поведение и предпринимают соответствующие меры. Однако существующие программы не содержат в себе многоэтапность проверок, в связи с чем процент выявления мошеннических действий с каждым годом падает все ниже.

Ученые Пермского Политеха создают антифрод-программу с тремя различными и независимыми модулями. Это системы, которые строят внутри себя модели и обучаются. Каждый из них будет содержать в себе 3 основных метода: кластеризация, классификация и алгоритм дерева принятия решений.

– Поведение пользователя отслеживается системами на серверах: дни и время совершения онлайн-транзакций, объем и т.д. Формируется так называемая «допустимая область», в которую должна войти та или иная операция. Кластеризация и классификация – первые этапы выявления мошеннических действий, которые благодаря алгоритмам анализируют транзакцию и определяют, отклоняется ли она от привычного поведения пользователя, – комментирует Александр Субботин, аспирант кафедры «Информационные технологии и автоматизированные системы» ПНИПУ.

– Далее после этих двух этапов, если система не смогла определить, совершал ли пользователь платеж самостоятельно, данные анализируются методом дерева принятия решений. Модуль системы оценивает параметры операций и по ним формирует соответствующий вердикт. Алгоритм работы предлагаемой антифрод-системы включает параллельную работу 3 независимых модулей, каждый из которых содержит 3 стадии проверки. Подобная многоэтапность увеличивает вероятность обнаружения по сравнению с системами с 1 модулем. Сейчас программное обеспечение находится на стадии сбора статистики и обучения и в перспективе может снизить риск мошеннических транзакций, доведя их уровень обнаружения до 95% и выше, – рассказывает Рустам Файзрахманов, профессор, заведующий кафедрой «Информационные технологии и автоматизированные системы» ПНИПУ, доктор экономических наук.

Разработка ученых ПНИПУ может быть использована для обнаружения и предотвращения цифрового мошенничества во время совершений онлайн-покупок. Предложенный алгоритм и использование искусственного интеллекта позволят исключить возможность обхода злоумышленниками такой системы, поскольку она будет самообучаться и адаптироваться к изменениям и распознаванию новых неправомерных действий.

Статья опубликована в сборнике студенческих конференций «АСУИТ» за 2024 год.

Фото: master1305, ru.freepik.com