Электронное золото: зачем вкладывать в биткоин и как это работает

«Житель британского Ньюпорта случайно выбросил жесткий диск, на котором хранилось 7,5 миллиона долларов в биткоинах. Это, наверное, самая неудачная уборка в истории»… «Инвестировав 27 долларов в биткоины, студент из Норвегии купил квартиру»… «Канадская горнорудная компания заплатила подрядчику за геологоразведку биткоинами»… «Глава ФРС США Бен Бернанке назвал биткоины эффективным способом ведения денежных операций»… «Бывший председатель ФРС США Алан Гринспен охарактеризовал рынок биткоинов как „мыльный пузырь“». И, наконец, главное, ради чего и пишется все это: «Россия заняла первое место в мире по поисковым запросам на тему виртуальных монет».

То, что одним кажется мыльным пузырем, а другим – завтрашним днем товарно-денежных отношений, триумфально шагает по миру, раскачивая курс своей стоимости на волнах интригующих новостей. Сегодня биткоин может упасть с $ 1000 до $ 500 за монету, а завтра спокойно «отрасти» обратно. Последний резкий всплеск интереса к «воздушным деньгам» пришелся на декабрь прошлого года. Что же такое «бит-монеты», кто их придумал, можно ли на них заработать свой первый миллион, и когда вся эта конструкция рухнет под собственным весом?

Электронное золото – по сути тщательно зашифрованный набор символов, а значит, его можно использовать на любом устройстве. Скачать кошелек для компьютера легко на официальном сайте: http://bitcoin.org/

Биткоин – уникальное явление, придуманное или гениальным программистом, или гениальным аферистом. Это одновременно и электронные деньги (только не доллары или евро, выраженные в электронном виде, а электронные деньги вообще, обеспеченные самими собой), и платежная система для этих денег, в которой нет ни Центрального банка, ни кредита, ни посредников, ни законов национальных правительств. Единственный ресурс системы – доверие. А также полная анонимность сделок и взаимовыплат. Мечта анархиста или либертарианца!

Если еще проще, биткоины – это программа, которая размножает сама себя и за помощь в этом размножении создает еще биткоины. Теоретически выпустить монету может любой пользователь системы, оказав ей помощь в поддержании безопасности и контролировании сделок других участников.

Биткоин как денежная единица – это кусочек защищенного криптографией кода, в котором содержатся данные об операциях с биткоинами. Это деньги из чистой математики, из воздуха, не обеспеченные ничем, кроме доверия участников проекта. Система саморегулируется за счет собственного же развития и поддерживается своим же весом, не будучи замкнутой ни на что другое. Представьте себе розетку, которая включена сама в себя и при этом дает ток для лампочки. И лампочка горит. И все это еще висит в воздухе. Если представили – теперь вы понимаете всю неординарность идеи биткоинов.

Биткоины как платежная система – это пиринговая сеть (то есть одноранговая, без иерархии), которая объединяет множество равноправных компьютеров по всему миру. Хочешь – заходи, хочешь – выходи. Все совершенно открыто.

Чтобы войти в систему, надо скачать программу-клиент. Она создаст на вашем компьютере файл-кошелек, где вы будете хранить свои «бит-монеты». Если у вас есть лишняя пара тысяч долларов, виртуальную валюту вы можете купить на многочисленных электронных биржах. Если денег нет, вы можете биткоины добыть. Прямо как золото. Чтобы это сделать, вам придется предоставить свой компьютер и свое электричество для решения математических задач, необходимых всей «бит-сети», – шифрования данных, проверки сделок. В платежной системе шифруется абсолютно все, именно это залог полной анонимности. По мере развития системы уровень шифрования усложняется, и решение предложенной задачи требует все большего времени и больших мощностей. После выполнения задачи в вашем электронном кошельке генерируется новая порция «свеженапечатанных» биткоинов. В самом начале, когда новые деньги еще ничего не стоили и сложность задач была невысока – решить их можно было за пару часов, – эмиссионная порция составляла 50 монет. Однако в системе задано правило: сокращение числа монет в порции в два раза каждые четыре года. Сейчас за решение задачи уже начисляют 25 монет. Опять же, по мере развития системы усложнилась и сама добыча, или майнинг (от английского mine – «добывать»). Теперь мощностей обычного ПК недостаточно, чтобы заниматься майнингом самостоятельно: необходимо заказывать специальное оборудование, пригодное сугубо для добычи биткоинов. Стоит оно дорого и быстро устаревает, поскольку сложности задач быстро увеличиваются. Часто оборудование доставляют с задержкой и уже б/у, поскольку сами доставщики используют его для добычи своих биткоинов. Для преодоления проблемы пользователи образуют «пулы» или «фермы», объединяя усилия своих компьютеров для решения криптографической задачи. Выручка потом делится на всех участников.

Одна из негативных сторон системы биткоинов – невысокий уровень безопасности. Несмотря на полную анонимность переводов, на то, что для каждой сделки можно заводить новый файл-кошелек, на открытый доступ к информации (можно отследить судьбу каждой «монеты») – в один прекрасный день вы можете открыть свой электронный кошелек и обнаружить, что он пуст. Как только биткоины стали набирать в цене, тут же появились коды-шпионы, запрограммированные на поиск кошельков. Похищение биткоинов стало обычным делом. При этом ни факт взлома, ни факт кражи доказать невозможно – как и вернуть похищенное. Это следствие анонимности и шифрования переводов, а также децентрализации системы: нет ни «полиции», ни центрального органа, который принимал бы репрессивные меры. Можно, конечно, обратиться в настоящую полицию, но и то лишь в том случае, если биткоины в вашей стране признаны законным платежным средством, – иначе это будет просто кража воздуха. Также невозможно вернуть деньги, если вы банально ошиблись с номером кошелька и перевели биткоины не тому, кому хотели, – операции не имеют обратной силы. Поэтому в последнее время все больше интернет-магазинов, принимающих к оплате виртуальную валюту, просят указывать в заказе адрес обратного кошелька, куда можно будет вернуть предоплату или деньги в случае невыполнения услуги. В 1976 году лауреат Нобелевской премии по экономике, англичанин Фридрих Хайек написал работу под названием «Частные деньги». Основная мысль ее в том, что в будущем человечество должно прийти к модели, когда любой банк или крупная финансовая организация может начать выпускать свои денежные знаки, при этом жестко контролируя их стоимость и массу. Множество «частных валют» начнут конкуренцию за доверие рядовых граждан. При этом сами граждане смогут выбирать, какими валютами пользоваться и в чем хранить сбережения. Нет ни диктата частного банка, ни обязательной национальной валюты, ни требований обмена. Хайек считал, что «частные деньги» помогут побороть инфляцию, поскольку не будет Центральных банков, включающих печатный станок, а после принуждающих граждан пользоваться только национальной валютой. Дефляции тоже получится избежать, потому что эмитенты частных денег, не заинтересованные в падении их стоимости, будут поддерживать их курс. Ресурсов государства за спиной у частного эмитента нет, только доверие граждан и банковские запасы – драгметаллы. Конечно, во времена Хайека и Тэтчер никто еще и не думал о возможности появления «частных денег» в электронном виде. Да еще и ничем не обеспеченных, кроме доверия. Между тем, сегодняшние биткоины – это настоящие «частные деньги». Группа граждан сама занимается эмиссией «валюты», сама же ей пользуется, обменивая на нее товары и услуги – от чашки кофе до геологоразведки, от секса с проституткой до ипотеки. При этом «частная валюта» открыта для всех: любой может к ней присоединиться и даже заняться ее эмиссией.